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分期消費越來越流行,劃算嗎?消費者要留意風險

近年來,分期消費成為互聯網金融熱點。各平臺推出了多種分期消費產品,市場規模持續增長。也應看到,分期消費容易產生非理性消費,一些分期消費產品還不夠規范。消費者要留意分期消費存在的風險,量力而行、理性消費,企業也應規范經營、防控風險。

分期消費越來越流行,劃算嗎?消費者要留意風險

圖片來源:攝圖網

分期消費火起來

除了實物商品,分期消費已嵌入旅游、運動、健身等服務領域

“一張1.8米寬的意式真皮軟床,兩只北歐簡約風格床頭柜,這是我‘雙11’的收獲。”不久前,家住山西晉城的郭然浩正忙著添置家具,趕上購物節有優惠,他毫不猶豫下了單。“這種大物件,我都用‘花唄’支付,5472元,分三期還款,碰上搞活動,還能免息免手續費,挺合算!”

郭然浩發現,現在多家電商都有分期消費套餐,購買商品前有醒目提示,鼓勵消費者分期付款,“身邊很多同事也在用,大家都習慣了。”

近些年,分期消費成為互聯網金融熱點。各家平臺推出多種分期消費產品,市場規模持續增長。

從市場主體看,除了銀行,越來越多互聯網企業加入分期市場,例如百度“有錢花”、京東“白條”、蘇寧“任性付”、螞蟻“花唄”、美團“生活費”等。“雙11”期間,天貓就為800萬個商品開通分期免息,要求開通“花唄”的商家比平常增加八成。“雙11”前8小時,分期樂商城5G手機銷量較日常增長3倍以上。

從用戶規???,艾媒咨詢和中山大學發布的《中國分期電商市場行業研究報告》顯示, 2016—2019年,分期電商用戶規模的年均復合增長率達68%。

高速增長下,分期消費呈現出三方面特點。

看場景,分期消費領域大增。除了實物消費,在旅游、醫療美容、牙科整形、健身運動、補習教育等領域都已有眾多分期消費產品。

“想趁著‘十一’黃金周去上海玩,上網一搜,沒想到旅游消費也能分期呢!”前不久,廣東佛山的劉玉渝購買了一份旅游分期套票,分12期,每月還款不到300元。攜程數據顯示,今年國慶期間,旅游分期消費的訂單量環比增長30%,三季度訂單量同比增長2倍。

看內容,分期消費深度細化。記者點開幾家大型電商平臺網頁,發現連一支口紅、一本書、一把雨傘,甚至一盒餐巾紙都能分期消費。

“天冷了,我網購了一雙厚球鞋。419元,分6期付款,每月還款71.95元,算上服務費也就多花13元。”今年夏天剛剛參加工作的王青霖,手頭還沒什么積蓄,為了減少每月開銷,分期成了她的標準消費方式。

看年齡結構,年輕人愛分期消費。蘇寧金融消費金融事業部副總經理陳慧芳介紹,蘇寧“任性付”上線以來,開通用戶超過千萬量級,處于高速增長狀態,“90后”用戶超過一半。尼爾森發布的報告顯示,中國年輕人互聯網分期消費產品使用率達60.9%,有55.94%的受訪者會使用分期消費。“95后”成為分期消費的主力。

國家金融與發展實驗室副主任曾剛認為,消費金融是普惠金融的重要組成部分。對個人來說,分期消費能降低支付門檻,平滑收入與消費的周期,滿足提高生活品質的需要。隨著政策體系不斷完善,消費金融市場規??焖僭鲩L,有力促進了消費升級。

分期消費劃算嗎

分期消費能緩解資金壓力,但如果細算利息和服務費,一些分期消費產品未必劃算

家住云南昆明的王潤秋“雙11”期間在京東花7899元買了一臺75英寸的4K電視。這筆開支快趕上他一個月的工資,于是他選擇分3期付款,“選哪種分期、還多少錢,我都是有計劃的。”

尼爾森發布的報告顯示,大部分人消費相對理性,62%的年輕消費者會將互聯網分期消費用于基本生活。螞蟻金服大數據分析發現,“90后”花唄用戶的按時還款率超過99%。今年,分期消費平臺樂信的二季度財報也顯示,用戶突破5000萬人,該季度促成借款260億元,而90天以上不良逾期率僅為1.49%。

王潤秋說,他會估算好當月消費額和次月還款額:“‘雙11’買得多,我在12月專門留出1萬元用來還款,除了2633元的電視分期款,還有6000元的其他商品??傊铱隙刂坪妙A算,既不向家里要錢,也不能逾期違約。”

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